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长春发展农商银行的聚合支付场景应用探析

添加时间:2022-09-14 14:29

  长春发展农商银行提出“场景金融”战略,大力外拓支付场景,以大型综合体停车场为试点,深挖客户需求,深入推进金融产品和服务向智能化、场景化转型发展,聚合支付场景应用竞争力不断增强

  在客户脱媒趋势日益明显、跨界竞争愈发激烈的情况下,吉林长春发展农商银行提出“场景金融”战略,大力外拓支付场景,以大型综合体停车场为试点,深挖客户需求,深入推进金融产品和服务向智能化、场景化转型发展。通过一年多的发展,长春发展农商银行聚合支付场景应用竞争力不断增强。截至2020年9月末,聚合支付累计交易笔数269.24万笔、金额13.22亿元。

商业银行

  1、开展场景金融服务提升聚合支付业务水平

  开展聚合支付营销活动,提升市场占有率。为推动聚合支付业务快速发展,提升聚合支付业务市场占有率,长春发展农商银行制定下发《聚合支付业务推广阶段营销活动方案》,开展了为期三个月的手续费减免活动,通过全辖支行排名与奖励政策,激活了全体员工拓展聚合支付业务的潜能;疃诩,聚合支付商户数大幅增长,累计拓展商户3464户,增长208%,取得了丰硕成果。

  创新开展场景金融服务,打造智慧停车场。按照总行年初提出的“场景金融”战略,大力外拓支付场景,积极践行“外拓场景”战略方针,启动智慧停车场项目,依托金融科技平台,深挖客户需求,深入推进金融产品和服务向智能化、场景化转型发展。

  在各大国有银行、股份制银行纷纷依靠重金投入抢占金融支付场景的背景下,长春发展农商银行在省联社渠道管理部的悉心指导下,在公司业务部的大力支持下,提出了“无(无人值守)非(非现金支付)不(不停车收费)集(集中管理)”的智慧停车收费理念,并依托渠道技术优势,从无到有相继开发了摩天活力城、大禹时代、这有山、力旺广场等四家商圈智慧停车,解决了用户停车难、商户管理难的难题,取得了良好的市场口碑。

  系统上线后,设备运行稳定,收费效率显着提高,有效节约了企业用工成本,缓解了车辆通行压力,得到客户的一致好评。截至2020年9月末,智慧停车场项目累计交易笔数87.19万笔、金额1055万元。

  提供“这有山”收单整体解决方案,满足客户差异化需求。在相继开发多家智慧停车场业务后,长春发展农商银行又为“这有山”商场提供了集团化收单的解决方案。

  “这有山”商场是集旅游、美食、商业、休闲于一体的室内文旅主题综合体,商场采取商户独立收单、按交易金额收取佣金的方式经营,传统收单系统无法满足商场经营多样化的需求。

  在第三方科技公司的支持下,长春发展农商银行根据客户需求开发了查询、对账、会员预存款等独立系统,解决了“这有山”商场实现集团化收单的需求,并成为“这有山”商场的独家收单机构。2019年10月1日系统成功上线以来,长春发展农商银行为商场内120户商户全部提供了POS机及聚合支付码。

  截至2020年9月末,“这有山”商场收单累计交易笔数187.51万笔、金额6979万元,沉淀资金1120万元。

  推广助农网点“云闪付”支付方式,逐步渗透二维码付款;煊κ×缈沟闹┙鹑诜裼疃,在长春发展农商银行助农服务点布设“云闪付”二维码并张贴宣传海报,实现全覆盖。

  营销助农服务点指派专人负责,积极组织营销活动的调度工作,旨在调动农村客户注册银联“云闪付”、绑定吉卡的积极性,有效提升助农服务点活动率和社?ɑ羁。

聚合支付

  2、找准市场定位强化聚合支付营销

  注重市场调查,坚持“走出去”营销。根据市场行情,找准市场定位,制定切实可行的营销方案。营销方案下发后,迅速组织各支行在辖内光复路市场、远东批发、黑水路批发等商圈开展走访宣传,取得了良好的效果。

  为进一步扩大产品竞争力,商圈内所属支行组织员工为商家现场开卡,收集资料、当天录入、当天发码。仅一个月时间,聚合支付开户数达到450余户。

  截至2020年9月末,商圈内共发展商户1870户,9月交易笔数49.74万笔,占当月总交易笔数的76.8%;9月交易金额2.64亿元,占当月总交易金额的73.9%。

  充分动员,加强培训。为确保营销活动方案能够高效执行,在行领导的支持下,组织开展聚合支付专项推动会议。首先,要求各支行根据总行营销方案,结合各支行实际制定本支行的营销方案及奖励考核措施,鼓励员工多劳多得,形成“人人有指标、人人有压力、人人有动力”的火热营销氛围。

  其次,加强技能培训,组织全体员工集中学习聚合支付业务产品特点、营销话术、使用方法等重点业务知识,确保每名员工都能深入了解聚合支付产品,以便向客户更好地推广,做到人人懂产品、个个会营销。

  充分挖掘行内客户资源,进一步拓展聚合支付场景应用领域。一直以来,行领导高度重视聚合支付场景应用领域的拓展,“聚合支付+”针对学校、医院、物业、保险、停车、零售商超、旅游景区等不同场景,开发了面向行业的个性化应用综合服务方案,智能提升支付体验。

  为此,要求各部门、各支行充分整合资源,借助存、贷、汇客户资源,形成跨机构、跨部门的联动营销机制。

  2020年三季度,以连锁经营商家为切入点,继续拓展场景支付应用领域,在亚泰大街支行、银泉支行、绿园支行的共同努力下,先后为长春福寿德烧鸡84家连锁店、远东集团5家服装商场、珍实惠超市37家连锁店安装云喇叭及扫码盒子。

  系统运行后,语音播报及时、资金到账准确,其中远东集团月交易额高达1169万元,进一步拓宽了长春发展农商银行聚合支付的场景应用领域。

  3、以客户需求为中心以高效服务创品牌

  长春发展农商银行强化服务意识、提升服务品质、创新服务手段、深化服务内涵、拓展服务渠道,在服务客户的实践中提升服务能力和水平,以求真务实的态度、真诚耐心的服务对待客户,满足客户个性化的需求,提升企业知名度。

  建立服务现场考评制度。为切实把服务工作落到实处,建立文明、优质的服务现场考评制度,对商户管理员后续跟踪回访、为客户答疑解惑等工作进行监督和明察暗访,并将检查情况及时进行反馈,表扬先进、激励后进。

  加强商户管理员素质培训。形成以创建学习型组织为目标、以“立足本岗、兼顾全面”为原则、以学习新业务为重点的学习机制。强化业务技能“练兵”,提倡“功在平时”的理念,摒弃为测评而练功的思想,确保商户管理员拥有娴熟技能,能够熟练解决商户使用设备中遇到的问题。

  以客户需求为中心,将服务向纵深处延伸。通过种种服务细节及对客户的关注、关心来展示服务、提升形象,充分利用宣传折页、海报、厅堂易拉宝对聚合支付业务进行全覆盖宣传,让客户熟知长春发展农商银行的主推产品,提升客户对长春发展农商银行品牌的认可,提高营销成功率。

  2020年前三季度,长春发展农商银行的聚合支付交易量稳步提升,月交易金额由3月的0.94亿元上升至9月的2.64亿元。

  虽然长春发展农商银行的聚合支付场景应用取得了一些成绩,但聚合支付场景应用的范围还不够广泛,商户数量及交易额还有上升空间,服务能力和水平还有待提升。

  未来,长春发展农商银行将加大聚合支付推广力度,提升聚合支付市场占有率,努力面向政府机关、企事业单位,在医院、交通、公共缴费、餐饮扫码点餐等领域提供更多行业解决方案,大力发展线上支付,全面提升金融服务水平。

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